【5·15全国投资者维护宣传日】《投资者适当性管理投资者教育案例汇编》之公募基金篇

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合理熟识恰当官能规定

买者轻视厂家盈亏

当年序：

根据证监会发布的《证券期货融资恰当官能管理作法》（以下简称《恰当官能作法》）就其规定，融资不对在理解厂家或者维修服务可能、征求商业银行恰当官能发表意见的基础上，根据自身能力审慎决策者，单一负有投资效用。经营的机构的恰当官能转换发表意见不表明其对厂家或者维修服务的效用和收益做实质官能判断或者应有。

个案：

某融资反映某商业银行客户经理在更以A慈善机构的时候曾问到该慈善机构为固收厂家且一季度赢取恰巧收益率的概率为100%，但其申购的A慈善机构在所有者半年后仍有较大亏损，与客户经理简述的可能差异较大，因此要求客户经理和商业银行完成赔偿以毕竟亏损。

该商业银行打来投诉后对该事项完成了具体调查，客户经理问到其在更以时对A慈善机构的简述和描述与融资的投诉具体内容不相符。后续客户经理出具了就其聊天记录与通话记录，记录显示客户经理简述A慈善机构为“固收+”厂家，且宣传材料之中涵盖了对该厂家投资范围、效用层级等可能的具体简述；有具体内容讲到A慈善机构过往历史业绩之中一季度赢取恰巧收益的概率为100%，但完成了就其效用提示“历史业绩不代表将来观感”。同时核对显示该慈善机构效用层级为R3，融资效用承受能力层级为C4，其效用承受能力与慈善机构效用层级转换。

经多次沟通，该融资问到该笔投资的收益观感与其短期内有较大差异，其在购买当年确实未曾具体告诉他客户经理自己的短期内和需求，并认可客户经理已应有揭示就其效用。之前，任何一方陷入僵局和解，该融资撤回了就其投诉。

提示：

1.《恰当官能作法》第四条规定，融资不对在理解厂家或者维修服务可能，征求经营的机构恰当官能发表意见的基础上，根据自身能力审慎决策者，单一负有投资效用。经营的机构的恰当官能转换发表意见不表明其对厂家或者维修服务的效用和收益做实质官能判断或者应有。

2.《恰当官能作法》第二十四条规定，经营的机构对融资完成告诉他、警示，具体内容不对真实、准确、完整，不存在欺骗历史文献、误导官能陈述或者重大遗漏，语言不对诙谐；告诉他、警示不对采用书面形式送达融资，并由其确认已应有理解和接受。

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